Cash Management

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Dématérialiser vos encaissements ou vos règlements fournisseurs, régler les salaires ou les dépenses de vos collaborateurs ? Avec nos solutions de cash management, nos experts sont à votre disposition pour vous faciliter la gestion de vos flux (encaissements / décaissement). 

CBAO NET est un portail web sécurisé de consultation et de gestion des comptes en temps réel.

CBAO NET vous permet, 24h/24 et 7j/7, de consulter et gérer vos comptes et vos moyens de paiement et d’effectuer des opérations en temps réel. Il vous fait bénéficier de nombreux services en ligne à travers une interface simplifiée, intuitive et sécurisée.

  • Consultation de vos comptes
  • Consultation de vos mouvements sur cartes
  • Consultation de vos dépôts à terme
  • Consultation de vos dossiers de crédits
  • Consultation de vos remises de chèques
  • Consultation de vos effets de commerce
  • Téléchargement de vos relevés au format ETEBAC, AFB120, Excel, PDF, MT940

Réalisez vos opérations en ligne :

  • Virements simples
  • Virements permanents
  • Virements multiples
  • Mise à disposition avec retrait au guichet ou au Distributeur automatique (sans carte)
  • Rechargement de carte prépayé

Accédez à une large gamme de services en ligne complémentaires :

  • Demande de chéquier
  • Opposition sur carte
  • Edition de Relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Gestion de vos profils de signataires
  • Gestion de vos bénéficiaires
  • Messagerie

Sécurisez vos transactions :

  • Validation des transactions par la saisie d’un mot de passe à usage unique reçu par SMS
  • Renforcement du chiffrage des mots de passe

Avantages :

  • Accès à vos comptes en temps réel 24h/24 et 7j/7.
  • Sécurité et confidentialité des opérations assurées.
  • Réduction des déplacements à votre agence.
  • Réalisation à distance de vos opérations bancaires directement sur la plateforme E banking CBAO.

Flash Bank est un service de banque à distance qui vous permet de recevoir par SMS sur votre téléphone portable des alertes relatives à votre compte courant.

Caractéristiques de l’offre:

Flash Bank est un service vous permettant de suivre vos comptes par messagerie texte (SMS) 24H/24 et 7j/7 que vous soyez au Sénégal ou à l'Etranger.

Ce service vous confère souplesse et visibilité dans la gestion de votre compte au quotidien à travers une offre complète d’alertes automatiques via SMS, ainsi qu’un service SMS à la demande :

  • Mode Push (envoi automatique de données à partir des seuils convenus lors de la souscription) : alertes solde, derniers agios prélevés sur votre compte, taux de change monétaires, mouvements créditeurs et débiteurs.
  • Mode Pull (envoi de données à la demande) : demande de solde, agios, taux de change, etc.

Quel que soit votre opérateur ou votre contrat d'abonnement téléphonique, vous pouvez souscrire au contrat Flash Bank en précisant l'option de votre choix. Compatible avec toutes les marques d'appareil téléphonique portable

Souscrire à l’offre Flash Bank :

Flash Bank peut être souscrit auprès de votre chargé d’affaires.

L’envoi des SMS est opéré selon la périodicité quotidienne ou hebdomadaire que vous choisissez au moment de la souscription.

Les intérêts pour votre entreprise :

  • Visibilité sur vos comptes pour une meilleure réactivité.
  • Amélioration de la gestion de trésorerie.
  • Economie de temps et d’effort de déplacement en agence.
  • Possibilité de choisir les destinataires habilités à recevoir les SMS au sein de votre entreprise.
  • Personnalisation des seuils des alertes automatiques, et de la périodicité de réception des SMS.

Editique par mail est une solution qui vous permet de recevoir par email votre relevé de compte et de carte, vos avis d’opérations, vos tickets d’agios et vos échelles d’intérêts.

Caractéristiques de l’offre

Le service Editique par mail vous permet de recevoir par email votre relevé de compte sous format PDF vos avis d’opérations, les tickets d’agios et échelles d’intérêts

  • Le relevé de compte est transmis quotidiennement ou mensuellement vers les adresses déclarées au moment de la souscription.
  • Les avis sont envoyés le lendemain de la comptabilisation des opérations.

Souscrire à l’offre Editique par mail :

Le service Editique par mail peut être souscrit auprès de votre chargé d’affaires.

Lors de la souscription au service, vous déclarez les adresses email sur lesquelles vous souhaitez recevoir vos documents.

Il est possible de déclarer jusqu’à trois adresses mail lors de votre souscription.

Avantages :

  • Suivi de votre trésorerie au quotidien
  • Accès simple et rapide à l’information
  • Grace à l’offre Editique par mail, recevez à fréquence régulière vos informations bancaires

Online Trade est un site transactionnel sécurisé vous permettant d’initier à distance des opérations à l’international, de suivre leur traitement en temps réel et de recevoir des notifications sur le statut de vos opérations.
Online Trade vous permet d’initier et de gérer en ligne différents types d’opérations de commerce international :

  • Crédit documentaires import/export,
  • Remises documentaires import/export,
  • Virement internationaux,
  • Demandes de financement en devises,
  • Demandes de garanties.

Il est disponible 7j/7 et vous offre plusieurs fonctionnalités

  • un module de reporting permettant de disposer d’un historique complet des dossiers
  • un service « business request » mettant à votre disposition une équipe d’experts pour vous assister sur les opérations et questions relatives au commerce international, la gestion de l’administration au sein de l’entreprise (utilisateurs, permissions, alertes…),
  • la gestion des archives de notifications,

Le traitement de vos opérations à l’international soumises via ce canal est opéré conformément à la réglementation des changes en vigueur.

Souscrire à l’offre Online Trade :

L’abonnement à l’offre Online Trade prend effet dès la signature du bulletin d’adhésion disponible auprès de votre chargé d’affaires.

Votre Chargé d’Affaires ainsi que l’ensemble des équipes techniques de CBAO vous accompagneront pour le déploiement du service (assistance à l’utilisation du service, formation de vos collaborateurs, ...)

Avantages:

  • Traçabilité des informations.
  • Visibilité continue sur les dossiers en cours.
  • Initiation de vos opérations d’import/export à distance.
  • Réduction des déplacements à votre agence.
  • Gestion directe des utilisateurs et des droits d’accès en fonction de votre organisation interne.
  • Sécurité et intégrité de vos transactions grâce à un système de cryptage des informations et des clés d’accès.

E Alertes est une plateforme dédiée qui vous permet, dans le cadre de vos activités commerciales, de recevoir une notification instantanée par voie électronique sur vos opérations d’encaissement.

Grâce à E-alertes, CBAO vous informe automatiquement par mail après chaque encaissement reçu sur l’origine et le détail de la transaction.

A votre convenance, E-alertes vous envoie un fichier sort selon le canal (mail/CFT) et la fréquence prédéfinis.

Un fichier sort des chèques impayés vous est également transmis selon les mêmes modalités.

Avantage :

  • Suivi du statut de vos opérations

MT 103 est un message Swift de paiement standard réservé aux virements internationaux. Il est utilisé pour tous vos ordres de transfert.

MT 103 est envoyé par mail sous format PDF par CBAO au client donneur d’ordre.

Le fichier reprend l’ensemble des données nécessaires au paiement. Il est accepté comme preuve de l’effectivité de l’opération.

MT 103 vous permet aussi d’assurer le suivi de vos paiements en retraçant les échanges entre CBAO et la banque du bénéficiaire.

Avantages :

  • Suivre vos transferts internationaux
  • Renforcer la confiance de vos partenaires (bénéficiaires)
  • Faciliter vos opérations à l’international

Le service Relevé AFB 120 vous permet de recevoir par email votre relevé de compte selon la norme standard AFB 120.

Le relevé de compte est transmis quotidiennement vers les adresses déclarées au moment de la souscription.

Le relevé de compte quotidien sous format AFB 120 vous permet de rapprocher automatiquement vos écritures bancaires et comptables à travers l’intégration des données rapatriées dans votre propre logiciel de gestion. En effet, les mouvements enregistrés sur vos comptes récupérés au jour le jour peuvent s’intégrer dans vos pro-logiciels financiers de rapprochement « comptable-bancaire » et de gestion de trésorerie.

Lors de la souscription au service, vous déclarez les adresses email sur lesquelles vous souhaitez recevoir votre relevé.

Avantages :

  • Suivi de votre trésorerie.
  • Intégration du relevé dans votre système de gestion de trésorerie.

SWIFT MT 940 est un service de banque à distance qui vous permet de recevoir par réseau SWIFT, les relevés de comptes quotidiens de vos filiales.

Le service SWIFT MT 940 permet de transmettre automatiquement l’ensemble des relevés de vos opérations bancaires.

Il permet à votre maison mère de rapatrier les relevés de compte de ses filiales ou succursales via le canal SWIFT au format standard MT 940.

Les relevés de comptes de la journée veille (J-1) sont envoyés quotidiennement chaque matin à une adresse SWIFT que vous aurez préalablement communiquée à la banque.

Souscrire à Swift MT 940 :

Le service SWIFT MT 940 est activé par la banque après établissement d’un bulletin d’adhésion précisant l’adresse SWIFT et les numéros de comptes concernés.

Avantages :

  • Vision globale et quotidienne sur la trésorerie de votre groupe
  • Sécurité et confidentialité assurées par le réseau interbancaire SWIFT
  • Rapprochement et gestion plus efficace de votre trésorerie
  • Structure de relevé de compte compatible avec vos logiciels de gestion de trésorerie

La Mastercard Business est une carte de retrait et de paiement locale et internationale adossée au compte de l’entreprise et délivrée à vos collaborateurs pour couvrir vos dépenses à caractère professionnel.

Mastercard Business est une carte de retrait et de paiement réservée exclusivement aux professionnels adossée à votre compte professionnel CBAO et délivrée aux collaborateurs de votre choix pour couvrir leurs dépenses à caractère professionnel au Sénégal et à l’étranger.

Elle répond parfaitement aux attentes de votre entreprise en vous apportant des garanties bancaires à la mesure de votre activité professionnelle.

Avec son réseau de plus de 21 millions de commerçants dans le monde présents dans 240 pays, la Mastercard Business vous permet à tout moment de régler tout type de dépenses professionnelles (y compris les petits achats : hôtel, avion, train, péages d’autoroute, carburant, restaurants…).

Avantages

  • Une meilleure de votre trésorerie avec l’option « débit différé »
  • Plafonds modulables (en accord avec votre gestionnaire de compte)

La Carte Salaire est une carte de versement des salaires et autres indemnités à vos employés non bancarisés par le virement du montant de leurs salaires sur une carte bancaire.

La carte salaire est remise aux collaborateurs et leur permet d’effectuer :

  • Des retraits dans l’ensemble des guichets automatiques du réseau CBAO
  • Des paiements sur les TPE

C’est une solution qui permet aux entreprises de remplacer le paiement en espèces des salariés non bancarisés par le virement du montant de leurs salaires sur une carte bancaire.

La carte salaire est remise aux collaborateurs et leur permet d’effectuer :

  • Des retraits sur l’ensemble des guichets automatiques du réseau CBAO
  • Des paiements sur les TPE

La mise en place de la Carte Salaire se matérialise par une convention régissant les modalités de fonctionnement du service.

Pour vous conférer d’avantage de souplesse, la Carte Salaire vous permet de choisir lors de la souscription :

  • le compte de votre entreprise qui alimentera les cartes au moment du chargement
  • le nombre de cartes à créer

Avantages

  • allègement des coûts administratifs
  • réduction des perturbations de la production et des interruptions prolongées du travail le jour de la paie
  • accélération de la réception de la paie par vos salariés
  • suppression des risques liés au transport de fonds et à la manipulation d’espèces
  • sécurisation de vos flux financiers
  • Fonds disponibles sur la carte le jour même

Le virement automatique de masse est une solution automatisée qui permet de dématérialiser l’envoi et le traitement des virements en faveur des bénéficiaires ayant des comptes domiciliés aussi bien CBAO que chez les banques confrères.

L’offre Virement automatique de masse vous permet d’adresser à la banque, via email des fichiers de virements multiples pour traitement automatique

Le fonctionnement de la solution virement de masse se fait en 4 étapes :

  1. l’envoi à travers le canal spécifié, du fichier des virements selon une structure de données
  2. standard (format TXT)
  3. l’envoi de vote fichier doit être accompagné d’un ordre d’exécution signé par les
  4. mandataires habilités
  5. pour plus de sécurité, la banque fait le rapprochement entre les ordres d’exécution et le
  6. contenu du fichier de virements avant de procéder à l’exécution du virement
  7. les bénéficiaires CBAO sont crédités le jour de l’envoi du fichier de virements de masse

La mise en place du service de virements de masse peut être effectuée directement en agence, via votre Chargé d’Affaires. CBAO vous accompagnera durant toute la phase de mise en place du service au sein de votre entreprise et dans la génération automatique du fichier « virements » selon une structure de données choisie

Avantages

  • rapidité dans le traitement et l’exécution des ordres
  • maîtrise de la date de règlement des salaires/fournisseurs
  • suivi de l’exécution des virements
  • réduction des erreurs de saisie à travers à travers une interaction
  • allégement de tâches administratives liées au traitement de la paie et/ou règlement des fournisseurs

 Réduction de la manipulation d’espèces et de chèques

Optimiser le recouvrement des créances récurrentes et alléger les tâches administratives qui leur sont liées.

Le prélèvement automatique de masse est une solution qui permet de dématérialiser le processus de recouvrement de vos créances à travers le traitement de fichiers générés et transmis par votre entreprise.

La solution prélèvement de masse vous permet de recouvrer automatiquement vos créances périodiques et de sécuriser le traitement de ces opérations e réduisant les risques d’erreurs dus à la manipulation des fichiers. La transmission de vos fichiers pour traitement se fait via email.

Le fonctionnement de la solution prélèvement de masse se fait en 3 étapes :

  1. Remise à la banque d’un fichier contenant l’ensemble des ordres de prélèvements à exécuter sur le compte de vos clients domiciliés auprès de la CBAO au titre des règlements relatifs à cette échéance.
  2. Traitement par la banque de votre fichier de prélèvements, avec la possibilité d’effectuer plusieurs présentations
  3. Constitution par la banque à la fin de la date limite du traitement d’un fichier contenant la liste des prélèvements et impayés avec les motifs éventuels de rejet.

La mise en place du service de prélèvement automatique de masse peut être effectuée directement en agence via votre chargé d’affaires

CBAO vous accompagnera durant la phase de mise en place du service au sein de votre entreprise et dans la génération automatique du fichier « prélèvements » selon une structure de données standard.

Avantages

  • Maitrise du recouvrement et des échéances de règlement.
  • Optimisation de la trésorerie
  • Suivi du dénouement des prélèvements sur la base des fichiers de sort
  • Rapidité dans le traitement
  • Allègement des tâches administratives
  • Sécurisation des échanges de fichiers
  • Réduction de la manipulation d’espèces et de chèques

Le Terminal de Paiement Electronique (TPE) est un appareil installé sur votre point de vente qui permet à vos clients de payer leurs achats de biens ou de prestations avec une carte bancaire (Visa, Mastercard, GIM).

La mise en place du service TPE vous permet d’offrir à vos clients la possibilité d’effectuer des paiements par carte.

Souscrire à l’offre TPE vous permet de profiter de nombreux avantages :

L’adhésion au service TPE s’effectue à travers la signature d’une convention spécifiant le lieu et les modalités d’installation du matériel.

Avant toute mise place, une équipe d’experts en Cash Management et de techniciens monétique se rendent dans vos locaux afin d’étudier les prérequis d’installation.

Avantages

  • Diminuez le risque de vos impayés (votre appareil appelle automatiquement le Centre d’Autorisation pour garantir la transaction),
  • Simplifiez vos remises en banque (tous les paiements par carte sont mémorisés et transférés automatiquement sur votre compte),
  • Bénéficiez d’une assistance et maintenance e vote matériel
  • Bénéficiez d’une garantie de paiement (protection aux risques de faux billets et de chèques sans provision)
  • Supprime la manipulation d’espèces à la caisse.
  • L’ensemble des transactions émises vers la banque sont acheminées en toute sécurité.

CBAO vous propose le Cash Pooling Intra Société, un système de gestion de trésorerie pour la remontée automatique des soldes de vos différents comptes sur un compte centralisateur 

Caractéristiques de l’offre

Le Cash Pooling Intra-Société vous permet de centraliser de manière automatique sur un compte unique, et par transferts physiques de capitaux, les soldes comptables de plusieurs comptes de votre entreprise.

Cette solution de centralisation est un véritable outil d’optimisation de votre trésorerie. Elle vous permet de :

  • Gérer votre liquidité
  • Réduire vos frais financiers grâce à la production d’un ticket d’agios unique après compensation des diverses positions débitrices créditrices enregistrées.

Cash Pooling Intra-Société de CBAO offre une flexibilité en termes de :

  • Hiérarchie des comptes
  • Périodicité de nivellement
  • Mode de nivellement
  • Solde minimum

Votre Chargé d’Affaires vous accompagnera dans la définition de vos besoins afin d’optimiser le fonctionnement du service

Avantages

  • Gestion efficace des comptes à travers un nivellement automatique de tous vos comptes au
  • crédit ou au débit d’un compte centralisateur unique
  • Placement de vos excédents de trésorerie, à partir d’un compte unique
  • Vision globale sur l’ensemble de votre trésorerie